अगर आपके पास शेयर (Shares) हैं और आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ गई है, तो Loan Against Shares एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इस लोन में आप अपने शेयरों को गिरवी रखकर बैंक या वित्तीय संस्थान से पैसा उधार ले सकते हैं। यह एक सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) होता है, क्योंकि बैंक आपके शेयरों को सुरक्षा के रूप में रखती है। इस लेख में हम Loan Against Shares की पूरी जानकारी देंगे, ताकि आप समझ सकें कि यह लोन आपके लिए सही है या नहीं।
Loan Against Shares क्या है?
Loan Against Shares वह लोन होता है, जिसमें बैंक या फाइनेंशियल संस्था आपकी शेयर होल्डिंग के बदले आपको लोन देती है। यह एक ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility) की तरह काम करता है, यानी आपको जितने पैसों की जरूरत हो, उतना ही निकाल सकते हैं और बाकी राशि बैंक में बनी रहती है।
अगर आप अपने शेयरों को बेचना नहीं चाहते लेकिन पैसों की जरूरत है, तो यह लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
Loan Against Shares के फायदे
- तेजी से लोन मिलना – इस लोन को आसानी से और कम समय में लिया जा सकता है।
- कम ब्याज दर – यह अन्य पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर मिलता है।
- शेयर बेचने की जरूरत नहीं – लोन लेने के बावजूद शेयर आपके नाम पर रहते हैं और उनके बढ़ते दाम का फायदा भी मिल सकता है।
- Flexibility – जरूरत के हिसाब से लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं और केवल इस्तेमाल की गई राशि पर ही ब्याज देना होता है।
- ब्याज में छूट का लाभ – कई बैंक समय-समय पर ब्याज में छूट भी देते हैं।
- लबी अवधि – यह लोन आमतौर पर 1 से 3 साल तक की अवधि के लिए मिलता है।
- बैंक द्वारा Approved Share List में शामिल शेयरों पर लोन लिया जा सकता है।
Loan Against Shares के लिए पात्रता (Eligibility)
Loan Against Shares लेने के लिए निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होती हैं –
- आयु – आवेदक की उम्र 18 से 90 साल के बीच होनी चाहिए।
- नागरिकता – केवल भारतीय नागरिक ही इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- रोजगार स्थिति – वेतनभोगी (Salaried) और स्वयं-रोजगार (Self-Employed) दोनों व्यक्ति इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- शेयर पोर्टफोलियो का मूल्य – न्यूनतम ₹50,000 का निवेश होना चाहिए।
- डीमैट अकाउंट अनिवार्य – शेयर डीमैट फॉर्मेट (Demat Account) में होने चाहिए।
जरूरी दस्तावेज (Required Documents)
Loan Against Shares लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जरूरी हैं –
- पहचान प्रमाण (ID Proof) – आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस।
- पैन कार्ड – लोन के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है।
- डीमैट स्टेटमेंट – आपके पास मौजूद शेयरों की डीमैट होल्डिंग स्टेटमेंट।
- अन्य दस्तावेज – कंपनी, ट्रस्ट, पार्टनरशिप फर्म, HUF और LLP के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
Loan Against Shares पर ब्याज दरें और शुल्क
हर बैंक और वित्तीय संस्था की ब्याज दरें और शुल्क अलग-अलग होते हैं। औसतन ब्याज दर 8% से 15% प्रति वर्ष तक हो सकती है।
| ब्याज दर | 8% – 15% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग शुल्क | 1% – 4.72% (लोन राशि पर) |
| प्रीपेमेंट चार्ज | 2% – 4.72% (लोन चुकाने पर) |
| बाउंस चार्ज | ₹1,200 प्रति चेक बाउंस |
| सालाना रखरखाव शुल्क | 1% तक (स्वीकृत राशि पर) |
ब्याज दर क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score), लोन राशि और बैंक नीतियों पर निर्भर करती है।
Loan Against Shares लेने की प्रक्रिया
अगर आप Loan Against Shares लेना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए Step-by-Step Process को फॉलो करें –
Loan Against Shares लेने के लिए सबसे पहले आपको सही बैंक या वित्तीय संस्था का चयन करना होगा। विभिन्न बैंकों की ब्याज दरें और शर्तों की तुलना करें और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। इसके बाद, बैंक की वेबसाइट पर जाकर या ब्रांच में जाकर आवेदन पत्र भरें। आवेदन के साथ पैन कार्ड, आधार कार्ड, डीमैट स्टेटमेंट जैसे जरूरी दस्तावेज जमा करें। बैंक आपके शेयरों को डीमैट अकाउंट के माध्यम से अपने नाम ट्रांसफर करवा लेगा, जिसे Pledge Shares कहा जाता है। सभी दस्तावेजों के सत्यापन के बाद लोन स्वीकृत कर दिया जाता है, और स्वीकृत राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
Loan Against Shares लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
- बैंक केवल उन्हीं शेयरों पर लोन देता है, जो उनकी Approved List में होते हैं।
- अगर शेयरों की कीमत गिरती है, तो बैंक आपसे अतिरिक्त संपत्ति गिरवी रखने के लिए कह सकता है।
- शेयरों पर लोन लेने के बाद आप उन्हें बेच नहीं सकते जब तक लोन का पूरा भुगतान न हो जाए।
- लोन चुकाने के बाद ही आपके शेयर वापस मिलते हैं।
कौन-कौन से बैंक Loan Against Shares देते हैं?
भारत में कई बैंक और वित्तीय संस्थान Loan Against Shares की सुविधा देते हैं –
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- Axis Bank
- SBI (State Bank of India)
- Kotak Mahindra Bank
- Bajaj Finserv
- IndusInd Bank
हर बैंक की शर्तें अलग होती हैं, इसलिए लोन लेने से पहले ब्याज दर और नियम अच्छे से समझें।
निष्कर्ष
Loan Against Shares उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जिन्हें जल्दी और कम ब्याज दर पर लोन चाहिए। इस लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि आपको अपने शेयर बेचने की जरूरत नहीं पड़ती और आप भविष्य में उनके बढ़ते दाम का फायदा भी उठा सकते हैं।
अगर आपके पास शेयर हैं और आपको पैसों की जरूरत है, तो इस लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंक की शर्तें ध्यान से पढ़ें ।