जब आप कार खरीदना चाहते हैं, तो बैंक आपकी तरफ से कार डीलर को पैसे दे देता है। इसके बदले में आपको हर महीने एक तय राशि (EMI) बैंक को चुकानी होती है। जब तक आपका लोन पूरा नहीं हो जाता, तब तक बैंक आपकी कार को गिरवी रखता है। इसे “हाइपोथेकशन” कहा जाता है।
Simply SAVE SBI Credit Card क्या है और क्यों लेना चाहिए?
अगर आप लोन चुकाने में असमर्थ रहते हैं, तो बैंक आपकी कार बेचकर अपना पैसा वसूल सकता है। हालांकि, ऐसा कम ही होता है क्योंकि बैंक पहले आपको कई मौके देता है लोन चुकाने के लिए।
कार लोन के लिए कौन योग्य है?
कार लोन लेने के लिए कुछ बुनियादी शर्तें होती हैं:
- अगर आप नौकरीपेशा हैं, तो आपकी सालाना आय कम से कम 2 लाख रुपये होनी चाहिए।
- अगर आप बिजनेस करते हैं, तो आपका आयकर रिटर्न (ITR) कम से कम 3 लाख रुपये का होना चाहिए।
- अगर आप खेती से जुड़े हैं, तो आपकी सालाना आय 4 लाख रुपये या उससे अधिक होनी चाहिए।
- आपकी उम्र 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
अगर आपकी आमदनी इस सीमा में नहीं आती, तो आप किसी परिवार के सदस्य को “को-एप्लीकेंट” बनाकर लोन ले सकते हैं।
कितना लोन मिलेगा और ब्याज दरें क्या होती हैं?
बैंक आमतौर पर ऑन-रोड प्राइस का 85-90% तक लोन देता है। यानी अगर आपकी कार की कीमत 10 लाख रुपये है, तो बैंक आपको 8.5 से 9 लाख रुपये तक का लोन देगा। बाकी रकम आपको खुद भरनी होगी।
ब्याज दरें आपकी सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) और बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए:
- अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से ज्यादा है, तो आपको 9.15% की दर पर लोन मिल सकता है।
- अगर सिबिल स्कोर 750 के आसपास है, तो ब्याज दर 9.65% तक हो सकती है।
ब्याज दर दो प्रकार की होती है:
- फिक्स्ड रेट – इसमें EMI पूरे लोन टेन्योर में समान रहती है।
- फ्लोटिंग रेट – इसमें ब्याज दरें बदलती रहती हैं, जो RBI की रेपो रेट पर निर्भर करती हैं।
फ्लोटिंग रेट पर लोन लेना ज़्यादा फायदेमंद होता है क्योंकि ब्याज दरें भविष्य में कम हो सकती हैं।
कार लोन से जुड़े अन्य चार्जेस
ब्याज दर के अलावा बैंक कुछ अन्य शुल्क भी लेता है, जैसे:
- प्रोसेसिंग फीस – यह लोन अमाउंट के हिसाब से तय होती है। आमतौर पर 750 से 1500 रुपये तक होती है, जिस पर GST अलग से लगता है।
- लेट पेमेंट चार्ज – अगर आप समय पर EMI नहीं भरते हैं, तो बैंक आपसे अतिरिक्त चार्ज वसूलता है।
- फोर-क्लोज़र चार्ज – अगर आप लोन को दो साल के भीतर चुकाना चाहते हैं, तो बैंक 2% तक अतिरिक्त शुल्क लगा सकता है।
अगर आप पहले ही यह जान लें कि कौन-कौन से चार्ज लग सकते हैं, तो आप पैसे की बेहतर प्लानिंग कर सकते हैं।
सही बैंक और लोन ऑप्शन कैसे चुनें?
अगर आप कार लोन लेने जा रहे हैं, तो इन दो बातों का खास ध्यान रखें:
- डीलर फाइनेंस से बचें – कार डीलर कई बार आपको बैंक से लोन दिलवाने की पेशकश करते हैं, लेकिन इसमें आमतौर पर 1-2% ज्यादा ब्याज दर लगती है। इसलिए हमेशा सीधे बैंक से लोन लेने की कोशिश करें।
- अलग-अलग बैंकों की तुलना करें – हर बैंक की ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस अलग होती है। उदाहरण के लिए, एसबीआई की ब्याज दर 9.15% से शुरू होती है, जबकि पीएनबी की दर 8.80% हो सकती है। इसलिए हमेशा 2-3 बैंकों से लोन ऑफर लेकर तुलना करें और सबसे किफायती विकल्प चुनें।